广东十一选五近200期走势图
 
全球綠色信貸發展趨勢與思考
來源: | 作者:pmoc98a41 | 發布時間: 2017-03-09 | 1516 次瀏覽 | 分享到:

  文/張蓉 袁薇:世界銀行集團國際金融公司。


  葉燕斐、李曉文:中國銀監會政策研究局。


  載于《中國銀行業》雜志2017年第1期


  進入21世紀,面臨經濟增長與可持續發展雙重挑戰,新興市場國家開始呈現出新的發展趨勢,銀行業監管部門牽頭制定綠色信貸政策,以引導銀行業金融機構將環境和社會可持續性考量納入信貸決策,加強銀行業務風險管理,拓展綠色金融產品和服務。2007年至今,以中國為表率,先后共有13個國家陸續發布了綠色信貸政策或行業自愿性規范。


  生態文明建設、綠色經濟發展目標在銀行業體現為綠色信貸的興起和發展。銀行業金融機構通過實施綠色信貸,把握資金流向,支持實體經濟在環境、社會和商業利益三重底線的前提下實現可持續發展。近年來,新興市場國家的綠色信貸發展呈現出了新的發展特點,即以監管部門或者行業協會(尤其是在拉美地區)為引領,推動全行業共同發展綠色信貸。根據綠色信貸跨國工作組(SBN)的信息,近5年內,13個國家相繼發布了綠色信貸相關政策指引或綠色信貸行業自律標準。


  目前,中國銀行業綠色信貸正在逐步展開,在取得一定成績的同時也面臨諸多挑戰和考驗,需要監管部門和銀行業攜手摸索解決方案。如何長久實現商業可持續性,如何通過市場行為實現綠色經濟發展政策意圖,如何將對環境和社會的考察納入銀行信貸決策。通過比較和分析綠色信貸的不同發展模式,可以探索綠色信貸的成功因素,識別主要障礙,為綠色信貸下一步的發展提出建議。


  新興市場國家綠色信貸發展呈現新特點


  20世紀90年代,可持續發展理念逐漸在各個領域滲透,金融行業概莫能外,可持續金融理念開始發展。1992年,聯合國環境發展大會在巴西里約熱內盧召開,在可持續發展領域具有歷程碑意義。180多個國家派出代表團出席并通過了《里約環境與發展宣言》和《21世紀議程》兩份綱領文件,這也成為多個國家制定可持續發展戰略的基礎。


  大會期間,在聯合國環境署(UNEP)的支持下,金融行業倡議也初具雛形,若干國際商業銀行率先簽署了UNEP銀行業倡議,倡導金融機構在推動全球經濟可持續發展方面發揮作用,承諾在業務中全面融入對環境議題的考慮,加大對環保科技和服務領域的資金支持。目前已有來自40多個國家200余家金融機構簽署了UNEP可持續發展承諾。


  在實際操作層面,以世界銀行為代表的國際開發性金融機構,一方面,從技術角度細化了可持續金融的具體操作,包括建立自身的環境社會管理體系,識別和管理融資項目環境和社會風險。另一方面,還開創了金融機構主動管理項目的先河。2003年,包括花旗銀行、匯豐銀行在內的10家大型跨國商業銀行共同發起并簽署了自愿性的《赤道原則》,該文件采用了世界銀行集團國際金融公司(IFC)的環境社會績效標準作為技術依據,管理其在新興市場大型項目融資中的環境和社會風險。“赤道金融機構”(承諾采納赤道原則的金融機構)承諾根據赤道原則建立健全內部環境社會政策和流程,不向未達標客戶提供項目融資或項目類公司貸款。自2003年至今,全球已有36個國家的83家金融機構宣布采納了《赤道原則》,覆蓋了新興市場70%的大型私營部門項目融資。


  進入21世紀,面臨經濟增長與可持續發展雙重挑戰,新興市場國家開始呈現新的發展趨勢——銀行業監管部門牽頭制定綠色信貸政策,以引導銀行業金融機構將環境和社會可持續性考量納入信貸決策,加強銀行業務風險管理,拓展綠色金融產品和服務。2007年至今,以中國為表率,先后共有13個國家陸續發布了綠色信貸政策或行業自愿性規范。2012年,在北京召開的綠色信貸新興市場國際研討會上,經中國銀監會發起,與會10個國家的銀行業監管部門共同倡議發起了綠色信貸國際工作組(SBN),致力于共同推動綠色信貸在銀行業的推廣和實踐。截至2016年12月,SBN的參與國家已增至31個。


  綠色信貸在不同國家體現了不同的國情和市場特色。如印度尼西亞金融服務管理委員會(OJK)于2014年12月正式發布了《印度尼西亞2015-2019可持續金融路線圖》,要求金融部門對解決國家氣候變化問題作出貢獻,這一規劃將為銀行業、資本市場和養老基金提供詳細而實用的準則,以“綠化”印度尼西亞整個金融系統,促進本國經濟向更具競爭力的低碳經濟轉變。值得一提的是,OJK在推出這一規劃前充分參考了中國綠色信貸的政策制定和銀行執行經驗。中國銀監會派代表參加了OJK同印度尼西亞環保部簽署諒解備忘錄啟動規劃制定的儀式,并介紹了綠色信貸政策經驗,OJK在2014年下半年派代表團專門訪華,深入探討綠色信貸經驗,這些都為印度尼西亞發布可持續金融整體規劃奠定了基礎。除了印度尼西亞,受益于中國綠色信貸經驗的國家還包括越南、蒙古、孟加拉國和尼日利亞。


  中國構建了前瞻性多維度綠色信貸政策體系


  中國綠色信貸政策,最早可追溯到1995年,當年中國人民銀行頒發了《關于貫徹信貸政策與加強環境保護工作有關問題的通知》。2006年,國務院制定和頒發了國家“十一五”節能減排綜合性工作方案,明確將單位GDP能耗下降、二氧化硫和化學需氧量減排列為約束性指標。為減少“雙高”(高能耗、高污染/高排放)行業和企業給銀行業所帶來的風險,中國銀監會于2007年頒布了《節能減排授信工作指導意見》,對銀行業金融機構落實國家節能減排戰略、防范環境風險引發的各類銀行風險提出了全面、深入的要求。與此同時,各級銀監部門還加強了與各級環保部門的信息共享,及時向銀行業金融機構轉發來自環保部門環境違法違規企業和項目名單,為銀行業金融機構防范環境風險提供了有力支持。


  此階段,在我國作為新興理念,綠色信貸的內涵和外延還缺乏統一定義。鑒于此,2012年在總結多年工作經驗的基礎上,銀監會制定和頒發了《綠色信貸指引》,首次提出了綠色信貸三大框架體系,即環境社會風險管理、綠色金融產品創新和銀行自身環境足跡,這一理念得到了多國金融監管部門的認同。該政策還在組織架構、能力建設、信貸政策、信貸管理、內控評價、對外披露等方面對銀行業金融機構提出了更加完善和明確、可操作的要求。2015年,銀監會制定和頒發了《能效信貸指引》,要求銀行業機構在信貸活動中開展能效篩查,支持各類能效工程項目和能效合同項目,明確了能效信貸中風險控制的關鍵要素和操作要領。至此,支撐中國銀行業金融機構開展綠色信貸的監管框架已比較完整。


  為監測銀行業落實情況和效果,銀監會在廣泛征求國家發展改革委、環保部、建設部、交通部、農業部、林業局、安全生產監督總局、能源局等多部委意見的基礎上,于2013年正式頒發了綠色信貸統計制度,并制定和印發了綠色信貸實施情況關鍵評價指標,以《綠色信貸指引》為依據,將其要求細化為具體指標,嚴密監測銀行業金融機構落實《綠色信貸指引》的情況。與關鍵指標配套,銀監會還于2014年制定和印發了綠色信貸實施情況自評價模板,要求銀行機構以關鍵指標的填報和評估為基礎,按照自評價模板的標準要求,提交綠色信貸實施情況自評價報告。通過統計報表、關鍵評價指標、自評價報告,監管部門可以較為全面地跟蹤監測銀行業金融機構實施綠色信貸的進展情況和效果,為開展綠色銀行評價打下了較好的基礎。


  銀監會倡導和推動綠色信貸得到了機構的積極響應。2014年,29家主要銀行代表中國銀行業在福州簽署了《中國銀行業綠色信貸共同承諾》,承諾全面踐行綠色信貸。主要銀行正在逐步按照綠色信貸指引的要求,加強能力和機構建設,建立綠色信貸長效機制和體制。為做好信貸支持項目的節能減排效果統計,國家開發銀行開發了專業的節能減排效果測算軟件,以確保節能減排效果統計的準確性。其他銀行也積極借鑒學習國家開發銀行的做法。


  進入2016年,中國人民銀行、銀監會、證監會、保監會、財政部、國家發展改革委和環保部等七部委聯合發布了《關于構建綠色金融體系的指導意見》為綠色信貸發展提供了新動力 。興業銀行 和浦發銀行 在2016年初分別獲準發行不超過1000億元和2000億元的綠色金融債,專項支持綠色信貸。隨著綠色金融市場的全面發展,銀行業在綠色產品和服務創新方面還存在更大發展空間。


  對我國綠色信貸未來發展的兩點建議


  銀行業金融機構應內外兼修,將對環境、社區、氣候的關注體現在信貸業務決策中。在我國公眾對環境社會可持續性要求日益提高,可以說,開展綠色信貸的質量關乎銀行業的聲譽優劣。目前,盡管監管部門出臺了綠色信貸政策,一定程度上避免銀行業在開展綠色信貸過程中“劣幣驅逐良幣”的風險。但在執行層面,銀行業金融機構仍面臨著機構設置、人員能力和企業文化方面的挑戰。具體來講,綠色信貸要求銀行業金融機構建立和儲備新的知識體系,更新現有信貸審批流程,營造注重綠色可持續發展的企業文化。這就要求銀行業金融機構內外兼修,對內需建立完善的可持續發展戰略、政策和流程,實現綠色信貸常態化,將環境保護、資源節約和社會包容性發展的可持續發展理念體現在信貸業務流程中,支持實體經濟的綠色轉型,有效控制銀行的風險。對外需要精準識別和把握綠色經濟發展過程中涌現的綠色產業和項目機遇,通過產品和服務創新,拓展新的業務空間。


  與此同時,隨著我國“一路一帶”戰略的實施,綠色信貸也成為了支持中國銀行業海外拓展的有力工具。在海外投融資中,除了國別、財務和運營風險外,環境、生態和社區風險也不容忽視。回顧中國海外投資項目,因項目環境生態影響或敏感社區問題,造成重大投資項目鎩羽而歸的事件屢見不鮮。對銀行業金融機構而言,這不僅意味著機構的聲譽風險,也意味著信用風險。在某種程度上,還可能影響到國家的形象。銀行業金融機構應按照《綠色信貸指引》的政策指引,有效識別、計量、監測、控制信貸業務中的環境和社會風險,建立環境和社會風險管理體系,完善相關信貸政策制度和流程管理。


  持續加強我國綠色信貸在全球銀行業的影響力。2016年,在中國人民銀行和英格蘭央行的共同推動下,綠色金融首次納入了G20的探討范圍。由聯合國環境規劃署金融行動(UNEP FI)牽頭設立的綠色金融研究組在全球調研基礎上,提出了一系列推進綠色金融發展的建議。SBN在廣泛征求成員意見后,提交了以中國、巴西等國家為代表的成員融合國際經驗,結合本國國情發展綠色信貸的經驗。這些實踐經驗被納入了提交給G20領導人的綜合報告中。研究組同時呼吁SBN作為國際平臺,結合成員經驗探討綠色金融發展的共性問題,推動綠色金融的深化和發展。


  2015年9月,在秘魯首都利馬召開的第三屆SBN年度大會上,與會代表初步探討了如何在巴塞爾協議框架下考慮環境社會風險,顯示了銀行監管部門將綠色信貸系統納入銀行常規業務流程,納入常規銀行業監管的初步設想。2016年12月,在剛剛結束的第4屆SBN年度會議上,綠色金融發展衡量體系問題被首次提上議程。中國綠色信貸統計和評價體系激發了其他成員的興趣。成員提出了基于中國、尼日利亞和巴西等國現有經驗,成立綠色金融衡量體系工作組,整理經驗,推動不同國家衡量體系建設的要求。目前SBN已經著手召集和設立了不同主題的技術工作組,并同各專門性機構建立長效溝通機制。


  綠色信貸的發展還得到了很多地區區域組織的支持,通過區域合作平臺得以迅速傳播。在印度尼西亞金融監管部門OJK的倡議下,東盟國家央行首次在今年的SBN年會上進行工作會晤,探討在東盟區域內發展綠色金融,開展能力建設,支持東盟國家建立綠色信貸體系。在拉丁美洲,SBN同拉美銀行業協會簽署了諒解備忘錄,共同支持綠色信貸領域的能力建設和知識傳播。國際銀行業在綠色信貸領域的交流和合作有望不斷擴大。本文原載于《中國銀行業》雜志2017年第1期。

广东十一选五近200期走势图 2004奥运会足球比分 中国足球新浪体育竞技风暴 风暴体育比分直播 007足篮比分网 刮刮乐 搜狐彩票足球指数中心 爱波网足球指数 新疆35选7 雷速体育在线直播下载 甘肃十一选五