广东十一选五近200期走势图
 
谷澍:探索構建新型電信網絡詐騙防控機制
來源: | 作者:pmoc98a41 | 發布時間: 2017-03-09 | 1348 次瀏覽 | 分享到:

  谷澍:履行社會責任 堅持科技創新 探索構建新型電信網絡詐騙防控機制


  文/谷澍 中國工商銀行行長


  載于《中國銀行業》雜志2017年第1期


  面對日趨嚴峻的電信網絡詐騙犯罪態勢,以及金融業電信詐騙防控技術相對滯后、客戶實名認證機制不完善等不利因素,為解決客戶匯款前的“無助”,銀行匯款時的“無辜”,公安機關辦案時的“無奈”,工商銀行堅持科技創新,從組織領導、業務管理、風險監控、警銀合作、考核獎懲、宣傳教育等方面統籌規劃,探索構建新型電信詐騙防控機制,切實履行社會責任,保護客戶資金安全。


  近年來,電信詐騙犯罪猖獗,嚴重危害人民群眾合法權益,社會反映強烈,中央領導高度重視并作出重要批示,國家有關部門及金融監管機構先后印發《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》及《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,積極部署有關工作,充分顯示了打擊電信詐騙犯罪的決心和態度。對于銀行業金融機構來說,在客戶和不法分子之間樹立一道安全屏障,最大限度保證客戶資金安全,既是建設安全銀行的應有之義,更是履行社會責任、保護群眾合法利益的責任擔當。


  商業銀行防范電信詐騙面臨挑戰


  金融業電信詐騙防控技術相對滯后,與高度發達的社會資金匯劃網絡體系不相適應。電信詐騙犯罪需要寄生于成熟便利的金融網絡,涉案資金轉移覆蓋ATM、POS、網上銀行、手機銀行等線上線下渠道,并可實現跨銀行、跨地區甚至跨國界的快速流動。相對而言,金融反欺詐技術信息化和智能化水平不足,無法對涉案賬戶采取及時預警和控制措施,無法對涉案賬戶資金迅速分解、多級轉賬等欺詐交易及時干預阻止,難以有效切斷電信詐騙犯罪資金鏈條。


  社會信用體系建設尚處于初級階段,銀行業務實名制尚存不足。根據國家相關規定,可用于銀行賬戶開立的證件有10余種,但目前僅有國內居民身份證實現了全國聯網核查,對于外國護照、港澳臺通行證等證件的真偽或是否為本人持有,銀行難以識別,為不法分子開立偽冒賬戶留下可乘之機,非法買賣銀行賬戶用于電信詐騙行為猖獗。


  構建新型電信詐騙防控機制


  面對日趨嚴峻的電信網絡詐騙犯罪態勢,以及金融業反欺詐技術水平滯后、客戶實名認證機制不完善等不利因素,工商銀行一方面積極配合公安機關防范打擊電信詐騙犯罪,另一方面結合電信詐騙犯罪手法特征,探索新型電信詐騙防控體系構建。從組織領導、業務管理、風險監控、警銀合作、考核獎懲、宣傳教育等方面統籌規劃,突破電信詐騙防控的傳統思維局限,基于互聯網、大數據和云架構技術,在國內金融業中率先打造集事前防范、事中控制和事后追查于一體、覆蓋線上線下全渠道、7×24小時全天候的電信詐騙防控體系,在履行社會義務、保護客戶資金安全方面取得了一些成效。


  解構電信詐騙防控難點,科技創新助力精準打擊。在電信詐騙實施過程中,不法分子通常利用偽基站、釣魚網站、電子郵件和電話發布虛假信息,引誘客戶步入詐騙陷阱,最終造成客戶資金損失。防范難點主要表現為以下三點:匯款前,銀行客戶缺乏甄別匯款賬號真偽的手段,匯款之后幡然醒悟,但為時已晚;匯款過程中,對于大額轉賬匯款,銀行通常是詢問客戶與收款人關系、所匯資金用途,提示電信欺詐風險,不僅風險攔截率低,而且影響業務辦理效率;匯款后,公安機關需要耗費大量時間精力跨地區查凍涉案賬戶,調取案件證據,嚴重影響偵辦效率。


  為解決客戶匯款前的“無助”,銀行匯款時的“無辜”,公安機關辦案時的“無奈”,工商銀行針對電信詐騙匯款“事前、事中、事后”癥結,研發投產科技平臺,為客戶開放風險賬戶預警查詢,完善自身風險交易監控機制,協助公安機關查控風險賬戶,全方位開展電信詐騙防控打擊。


  一是推出電信詐騙賬戶公益查詢軟件,加強欺詐賬戶事前預防。工商銀行與公安部合作,研發出國內首款防電信詐騙公益查詢軟件——“工銀融安e信”。該軟件以全國公安機關偵破的電信詐騙案件涉案賬號為基礎,通過建立風險黑名單庫,供公眾在辦理轉賬匯款前對收款賬號進行安全性查詢。自2016年9月上線以來,已有70余萬


  客戶下載使用,點擊量近600萬次。


  二是打造匯款交易實時攔截平臺,事中阻斷欺詐資金流轉。工商銀行于2013年研發投產外部欺詐風險信息系統,依托全行多年收集、以及與公安部合作共建的電信詐騙黑名單數據庫,對在工商銀行各級機構經由網點柜面、ATM和自助終端、網上銀行、手機銀行等全業務渠道辦理的每一筆轉賬匯款交易,進行全天候實時篩查和預警控制。一旦偵測到客戶向電信詐騙黑名單賬戶匯款,可立刻觸發預警,實施攔截。該系統日均篩查開戶、轉賬和匯款交易超過1000萬筆,投產三年以來累計攔截電信詐騙匯款逾11萬筆,為客戶避免經濟損失逾16億元,其中百萬元以上的匯款攔截35筆,最大單筆攔截金額381.53萬元。與系統投產前主要依靠柜面人工甄別判斷欺詐交易相比,對電信詐騙的攔截成功率高達96%,遠高于業內平均水平。


  三是投產全功能綜合網絡查控平臺,提高事后追查效率。為解決電信詐騙涉案資金快速查詢、止付難題,工商銀行與公安部、人民銀行、銀監會密切合作,2015年以來先后投產“全功能資金網絡查控平臺”和“電信詐騙涉案賬戶查控系統”,公安機關借此可實現對涉案賬戶的遠程快速查凍,大大提升案件偵辦效率。投產近一年以來,有關平臺系統累計為公安機關快速凍結電信詐騙涉案賬戶近10萬個,凍結資金數億元,并協助偵辦了一批大案、要案。


  從嚴加強業務管理,源頭治理強化風險控制。為解決詐騙分子使用偽冒證件開戶難題,工商銀行依托外部欺詐風險信息系統與公安機關共同建立了電信詐騙偽冒證件黑名單庫。一旦該數據庫內證件再次用于開卡、開立網銀等業務,業務系統將自動預警提示柜員加強對該證件的校驗審核,并要求開戶人提供其他輔助證件,確保系本人開戶。近一年以來累計攔截欺詐開戶申請7000余次。針對使用偽造的涉外證照開戶欺詐,工商銀行還聯合公安部出入境管理局編印了《涉外證件防偽識別手冊》,組織開展護照等特殊證件防偽辨偽技能的全行培訓,提升柜員的防范意識和能力。為解決一人異常多卡和客戶故意出賣銀行卡用于電信詐騙的問題,工商銀行在銀行同業率先實現對客戶新開借記卡數量的系統硬控制,即對已持有4張(含)以上借記卡的客戶,不能再開立或激活新的借記卡。與此同時,工商銀行還全面部署開展存量借記卡清理工作,對非實名或高風險銀行卡采取銷戶和中止服務等措施。


  綜合配套客戶宣傳和員工考核措施,構筑電信詐騙防控長效機制。一方面,深化客戶安全宣傳,通過編制“防范電信詐騙十二句口訣”和制作防電信詐騙動畫片等手段,結合銀監會十六條活動標語,充分利用網點、自助設備、網上銀行、移動終端、公眾媒體等宣傳渠道,向廣大客戶和社會公眾開展全方位宣傳,提高公眾識別電信詐騙的能力。另一方面,將電信詐騙防控成效納入員工考核獎懲。如制定《員工抵制、檢舉重大違規違紀行為和堵截案件獎勵辦法》,對防范電信詐騙作出貢獻的員工進行物質獎勵;調動各級機構員工積極性和合規意識,鼓勵有條件的機構劃撥電信詐騙獎勵專項資金,對堵截電信詐騙工作成效突出集體和個人進行通報表彰,等等。此外,對因不落實有關法規和制度而導致電信詐騙得逞的,則要嚴肅追究責任。


  持續完善電信詐騙防控體系


  根除電信詐騙,保障客戶權益,商業銀行依舊任重而道遠。只有通過社會合力,不斷深化警銀協作,創新風險監控機制,強化風險大數據應用,才能有效遏制電信詐騙的風險蔓延。


  嚴格落實監管要求,提升防控水平。日前六部委聯合發布的《關于防范和打擊電信網絡詐騙犯罪的通告》及《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》,從開戶審核管控、風險監控模型分析、黑名單懲戒、快速查凍、延時匯款等方面作出了詳細規定,為商業銀行防范打擊電信詐騙犯罪提供了有力依據。商業銀行應積極落實監管要求,通過加強買賣賬戶人員懲治,嚴格單位開戶審核,豐富轉賬匯款形式,調整匯款到賬時間,限制非柜面及日累計轉賬額度和筆數等措施,提升電信詐騙犯罪防控水平和打擊力度。


  深化警銀協作,創新合作模式。商業銀行與公安機關通力協作,是防范打擊電信詐騙犯罪的有力措施。商業銀行應與公安機關積極開展電信詐騙黑名單共享和查辦案件合作,并以此為基礎,針對電信詐騙的新手段和新特點,共同探索實施新的防控措施。工商銀行也正在與公安機關深化合作,不斷創新防控手段,如與公安機關共享丟失補辦身份證信息,并通過外部欺詐風險信息系統與開戶業務對接,在現有身份證聯網核查的基礎上,增加校驗身份證件有效期,一旦發現有丟失補辦記錄,則不再接受舊身份證開戶申請,從而切實強化開戶實名制校驗。


  創新監控機制,壓降匯款風險。商業銀行可通過創新監控機制,在匯款交易中針對電信詐騙賬戶犯罪特征,研發欺詐交易監測模型,提升智能攔截效能。按照這一思路,工商銀行正在研究實施根據賬戶開戶時間、地點、余額、交易等賬戶特征,識別電信詐騙風險賬戶并加強監測,對確認的高風險賬戶非柜面交易進行限制等。針對犯罪分子屢屢更換賬戶并測試是否被凍結的伎倆,工商銀行正在研究實施系統自動偵測入賬金額,對犯罪分子小額測試匯款不作凍結,一旦大額贓款轉入則自動凍結,掐斷詐騙資金流動,造成對犯罪團伙的致命打擊。


  探索與電信部門大數據合作,強化客戶實名制認證機制。客戶實名認證是電信詐騙源頭治理的重要保證,商業銀行可與工信部及有關通信運營商研究利用大數據,在身份實名制驗證、虛假電話號碼和欺詐客戶甄別等領域開展深度合作,共同防范打擊電信詐騙。工商銀行正在與中國聯通 、中國移動、中國電信等運營商探索大數據應用合作,核查校驗同一客戶在銀行和通信運營商的開戶信息,加強身份識別,以求共同促進提升客戶實名制水平,有效遏制偽冒開戶。本文原載于《中國銀行業》雜志2017年第1期。

广东十一选五近200期走势图 重庆时时最新开奖结果 手机app制作平台 中国彩票下载 重庆时时最新开奖记录 上海时时票机破解 11选5任稳赚不赔 北京pk赛车10开奖结果 11选5任三技巧 必富游戏平台 博彩娱乐官方网站